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月入7000闲置资金4万 成长期家庭如何盘活资金_理财规划_新浪财经
2018-09-21 16:48
来源:未知
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   今年35岁的陈先生在南昌市事业单位工作,收入比较稳定,每月4000元;爱人在私企工作,月入3000元以上。这两年,家庭年收入平均可达10万元,两人均有社保医保,但未买过任何商业保险。随着孩子长大,家庭开支也在逐渐增加,两人商量着要好好理财了。

  目前,两人在南昌市老城区和红谷滩新区各有一套住房,老城区的房子已经出租,月租金1200元;而红谷滩新区的住房自住,每月还需向银行还款1500元左右,按揭期限还有4年。投资方面,闲置资金4万元,活期状态;基金投入2万余元,亏损状态;股票投入7万元,目前市值4.8万元。孩子在读小学一年级,包括兴趣班等,一年开支1.5万元左右。每月家庭开销不算大,在1500元左右。

  ●理财目标

  1.盘活手中资金和股票、基金;

  2.2013年买一辆家用小轿车;

  3.为孩子准备一笔教育基金,计划孩子高中毕业后出国留学。

  ●理财嘉宾

  兴业银行理财师 罗芬

  财务分析

  成长期家庭财务状况较好

  陈先生家庭年收入合计为:工资收入10万+房租收入1.44万=11.44万;支出合计为:房贷1.8万+消费支出1.8万+子女教育费1.5万=5.1万,年结余6.34万元。从目前的情况来看,陈先生的家庭财务状况比较好,家庭收入稳定,tm6.us报码直播,支出也较为固定,每月约有5200元的节余。

  从家庭生命周期来看,陈先生家庭目前处于成长期。由于家庭成长期的特殊性,结合陈先生的理财目标,可将资金合理分配于基金、保险和理财等投资渠道。

  理财规划

  降低应急准备金额度

  家庭应急资金是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要,从财务安全角度出发,准备金额为3~6个月的支出。根据陈先生的家庭支出情况,可适当降低活期存款金额,保留1万元资金作为家庭应急准备金。

  此外,申请一张信用卡也是筹备家庭应急备用金的不错选择;所持有的股票、基金,可以视情况选择止损或者等待时机再出手;手中剩余3万活期可投入稳健基金产品里,如兴业银行的工银瑞信[微博]60天理财基金,资金安全,收益也很可观,tm46香港马会资料

  考虑信用卡分期购车

  有车可以方便工作、子女接送,提高生活品质,但买车不仅意味着一次性大笔支出,还意味着日常开支的大幅增加,对购房月供能力和日常财富积累都构成挑战。所以建议谨慎考虑,第一辆车可优先考虑10万元左右小排量的经济型小车,采用信用卡分期付款,手续简便。

  基金定投积攒教育金

  虽然陈先生的小孩目前读小学一年级,还有11年才高中毕业,但提早做规划,可取得较好的效果。建议从现在开始每月从家庭收入结余中拿出2000元(4年后房贷还清可增加投入金额)投资来积累这笔费用。选择兴业银行的教育基金定投组合,每月投资2000元,选择两只股票型基金和一只债券型基金,投资周期在10年左右,既能完成以后的理财计划,又可获得较高收益,能充分发挥复利效应。

  补充商业保险提高保障

  由于陈先生夫妻除单位提供的基本医保社保外,没有购买任何商业保险,一旦夫妻双方中有一人出现意外,就会导致家庭收入大幅下降,对实现理财目标造成重大影响。因此,在医保社保齐全的情况下,建议夫妻俩购买保险额为50~70万元的意外险,以此配合整体保障规划。如果按照20年标准缴费计算,人均年交保费在5000~6000元。这两份保障计划除了能在未来20年中提供保障以外,20年后也能通过强制储蓄积累下一笔不错的家庭资产。

  ■记者黄培红、实习生张鹏聪/文

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